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On 11.10.2020
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Die gewählten Maßnahmen sind dabei jedoch höchst unterschiedlich. Grund genug, heute einmal die verschiedenen Plattformen und ihr Krisenmanagement​. Überblick P2P-Plattformen im Vergleich. Seit einigen Jahren sind P2P-Kredite ein fester Bestandteil meines Portfolios. Der Anteil der riskanten. 2,50 bis 7,00%.

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Allerdings sollten Sie bedenken, dass Krisen wie Corona einen deutlichen Einfluss auf die Renditen ausüben können. Überprüfen Sie deshalb, für welchen Zeitraum die angegebenen Daten gelten.

Kundenservice : Wenn das Ausfallrisiko höher als bei anderen Handelsinstrumenten ausfällt, kann es sinnvoll sein, einen P2P Broker mit gutem Kundenservice auszuwählen.

Dieser kann Probleme meist schnell und an Ihren Bedürfnissen orientiert lösen. Der Kundenservice sollte auf Deutsch verfügbar sein und nicht nur per E-Mail kontaktierbar sein.

Anzahl der Kredite : Diese Zahl kann ebenfalls gut Aufschluss darüber geben, wie es um die Liquidität einer Plattform bestellt ist.

Manche Anbieter wie unser Testsieger Mintos gehen hiermit sehr transparent um. Die ausstehenden Zahlungen liegen an einem beispielhaften Oktobertag bei einer Summe von mehr als 7,8 Millionen.

Verbraucherkredite sind die am weitesten verbreitete Form. Beispiel dafür sind ein Auto oder eine Urlaubsreise. Payday-Loans sind ebenfalls eine Form des Verbraucherkredites.

Allerdings sind sie in deutlich kürzeren Zeiträumen zwischen sieben und 30 Tagen zurückzuzahlen. Die Zinsen sind meist deutlich höher. Immobilienkredite sorgen für die Finanzierung einer vorhandenen Hypothek.

Diese kann sich entweder auf den Kauf, die Sanierung oder einen kompletten Neubau einer Immobilie beziehen. EstateGuru ist ein Anbieter, der sich auf diese Kredite spezialisiert hat.

Kredite für Anteilseigner lassen Sie an der Wertentwicklung einer Immobilie teilhaben. Zudem wird sogar ein kleiner Teil der Mieteinnahmen an Sie ausgezahlt.

Allerdings ist das Risiko angesichts eines teilweise unsicheren Immobilienmarktes höher. Hierbei geht es vor allem um kleinere und mittelständische Unternehmen.

Top 5 p2p Plattformen 1. Zu Oskar. Risiken bestehen durch Zahlungsausfälle vonseiten der Kreditnehmer und mögliche Insolvenzen der Plattformen.

Ihr Geld ist nicht durch eine gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Neben den geringen Gebühren überzeugt der Broker mit einem Sekundärmarkt, einer Mindestanlage ab 10 Euro sowie einer hohen Investorenzahl auf der eigenen Plattform.

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Wir haben untersucht, welche Plattform die entsprechenden Kriterien in welchem Umfang erfüllt und konnten so herausstellen, wo die Stärken und Schwächen der einzelnen P2P Anbieter liegen.

Es muss damit gerechnet werden, dass Kredite von den Kreditnehmern nicht zurückgezahlt werden können und das investierte Geld damit verloren ist.

Selbst die Rückkaufgarantien mancher Anbieter können nicht vollständig schützen, da auch der Garantiegeber insolvent gehen kann.

Falls du dich dafür entscheidest, in P2P Kredite zu investieren, empfehlen wir dir, nur einen kleinen Teil max. Um unseren Test besser nachvollziehen zu können, werfen wir zunächst einen Blick auf unsere Testkriterien und gehen kurz darauf ein, warum wir diese für besonders wichtig halten.

Der Grund hierfür ist ganz simpel: Je mehr Kredite angeboten werden, desto einfacher ist es, die gesamte Anlagesumme zu diversifizieren, also zu streuen.

Sollte es mit einem Kredit Probleme geben, etwa weil ein Zahlungsausfall droht, fangen die anderen Kredite einen möglichen Ausfall mit ihrer Rendite wieder auf.

Je niedriger der Mindestanlagebetrag, desto mehr Möglichkeiten hat man, sein Risiko zu streuen. Auch dieser Punkt wirkt sich also positiv auf deine Diversifikation aus.

Während du bei den drei deutschen Anbietern deine Investition von zum Beispiel 1. Möchte man zunächst erfahren, ob einem das Investieren in P2P Lending überhaupt liegt, profitiert man natürlich von einem möglichst einfachen Registrierungsprozess, um direkt loslegen zu können.

Sollte ein Kreditnehmer über einen gewissen Zeitraum seine Kreditraten nicht mehr bezahlt haben, bieten manche Anbieter eine sogenannte Rückkaufgarantie.

Kredite die eine Rückkaufgarantie bieten werden vom P2P Anbieter dann wieder zurückgekauft, wenn der Kreditnehmer mit seiner Zahlung einen vorher festgelegten Zeitraum, von zum Beispiel 30 Tagen, im Verzug ist.

Du erhältst in diesem Fall deine Investition in diesen Kredit vom Anbieter wieder zurück. Meistens erhältst du sogar noch die Zinsen die in diesem Zeitraum angefallen wären, ebenfalls zurück.

Diese Option ist eine sehr attraktive zur Risikoreduktion. Diese Funktion wird von allen getesteten Plattformen angeboten und kann viel Zeit sparen.

Anhand vorher festgelegter Kriterien, investiert der Auto-Investor ganz automatisch, eine von dir bestimmte Anlagesumme, in P2P Kredite die deinen Kriterien entsprechen.

Diese Funktion ist sehr praktisch und zeitsparend, wenn du nicht jeden Kredit selbst manuell aussuchen möchtest. Mehr Optionen erlauben hier natürlich eine bessere Steuerung der Investition.

Eine gute Diversifikation bedeutet auch immer geringeres Risiko. Je nachdem welche Länder und Kreditarten bevorzugt werden, kann sich die Entscheidung für oder gegen einen Anbieter auch danach richten.

Boni und die durchschnittliche Rendite auf der jeweiligen Plattform sind ohne Frage eines der Hauptkriterien. Eine wesentlich bessere Rendite kann beispielsweise auch einen etwas höheren Mindestanlagebetrag vergessen machen.

Das Konzept von dieser Kreditform ist, dass Privatpersonen Geld investieren, welches an andere Privatpersonen verliehen wird.

Die Koordination dieses Prozesses wird von der Kreditplattform übernommen. Dabei muss in der Regel kein Investor einen ganzen Kredit vollständig finanzieren, sondern kann sein Geld auf viele verschiedene Kredite verteilen.

Auch wenn grundsätzlich jede der betrachteten Plattformen die gleiche Leistung erbringt, gibt es doch einige Unterschiede. Neben sprachlichen und räumlichen Beschränkungen können auch Sicherungsmechanismen der Anbieter sehr verschieden gestaltet sein.

Mit einer sehr langen Erfahrung am Kreditmarkt fällt Bondora positiv auf. Bereits seit ist das Unternehmen aktiv. Über Millionen Euro Kreditsumme wurden bereits vergeben.

Mit dem sehr niedrigen Mindestinvestitionsbetrag von einem Euro kann Bondora zusätzlich punkten. Die Investition auf der Plattform kann manuell oder per Autoinvest getätigt werden.

Ohne die Nutzung der Autoinvest-Funktion ist es jedoch schwer, das gesamte Kapital zu investieren. Oft sind Kredite durch Autoinvests anderer Anleger in Sekunden finanziert.

Selbst wenn nicht selbst investiert wird, sollte das Portfolio immer wieder überprüft werden. Hier wird in ein von Bondora ausgewähltes Kreditportfolio investiert.

Einfluss hat der Anleger darauf nicht. Allerdings ist das Geld täglich verfügbar und kann jederzeit wieder ausgezahlt werden.

Je riskanter ein Kredit, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit des Ausfalls aber auch die Höhe der Rendite. Sollte ein Kredit in Verzug geraten, gibt es keine Rückkaufgarantie.

Stattdessen setzt Bondora zum einen auf geringe Mindestanlagebeträge und zum anderen auf einen transparenten und effektiven Inkassoprozess.

Selbst bei Zahlungen, die in Verzug geraten sind, findet meistens doch noch die vollständige Tilgung des Kredites statt.

Gebühren werden auf Bondora nicht fällig. Seit am Markt ist Swaper ein eher neuer Anbieter. Swaper gehört zur Wandoo Finance Group und hat seit Einführung bereits ca.

Für jeden Investor, der über drei Monate mehr als 5. Zusätzlich bietet Swaper eine Rückkaufgarantie an.

Kurzlaufende Kredite werden bereits nach 30 Tagen Verzug automatisch abgelöst. Bei längeren Kreditlaufzeiten erfolgt der Rückkauf nach 60 Tagen.

Auch auf Swaper empfiehlt sich die Verwendung des Autoinvests. Die Kredite auf dem Primärmarkt sind über manuelles investieren kaum zu bekommen.

Nachdem die wenigen Einstellungen vorgenommen wurden, wird das Kapital auf die verschiedenen Kredite verteilt. Einen Zweitmarkt bietet Swaper nicht, aber jeder Kredit kann direkt an Swaper zurückgegeben werden.

Nur wenn die Zinsen auf das Darlehen im Voraus bezahlt werden, kann die Rückgabe erst zur nächsten Zinszahlung erfolgen.

Gebühren werden auch bei Swaper nicht fällig. Knappe 50 Millionen Euro Investitionsvolumen wurden bisher vermittelt.

Bisher gab es noch keinen Kreditausfall. Alle Kredite sind dabei zusätzlich mit einer Hypothek besichert.

Sofern neue Projekte auf der Plattform erscheinen, erfolgt eine Information per Mail. Die einzelnen Projekte haben einen Betrag zwischen Wurde einmal in ein Projekt investiert, muss die gesamte Laufzeit abgewartet werden.

Einen Zweitmarkt gibt es nicht. Die Autoinvestfunktion auf Estateguru funktioniert erst ab Euro Investitionsbetrag vollständig.

Mit niedrigeren Beträgen kann nur die Kreditlaufzeit gewählt werden. Daher kann das manuelle Investieren hier lohnenswerter sein, zumal nur ein bis zwei Projekte pro Woche eingestellt werden.

Gebühren werden für die Nutzung der Plattform nicht fällig. Rund Millionen Euro werden zurzeit monatlich vermittelt.

Mit diesen Werten hat sich Mintos die Position des Branchenprimus erarbeitet. Mintos selbst ist dabei kein Kreditgeber, sondern vermittelt die Darlehen nur.

Zur Investition stehen Kredite in vielen verschiedenen Ländern bereit. Neben Investments in Euro kann auch in diversen anderen Währungen, wie z.

Pfund und Dollar angelegt werden. Ähnlich wie Bondora bietet Mintos ein stufiges Ratingsystem, um einen Eindruck der Bonität zu bekommen.

Kredite auf dieser Plattform gibt es sowohl mit als auch ohne Rückkauffunktion. Bei gesicherten Krediten wird nach 60 tägigem Verzug der Kreditbetrag samt Zinsen erstattet.

Auf dem Erstmarkt können Kredite direkt ausgewählt werden. Die unterschiedlichen Filterfunktionen erleichtern dabei die Auswahl.

Ansonsten können die diversen Kredite sehr unübersichtlich wirken. Der Zweitmarkt von Mintos wird sehr rege genutzt. Kredite können dort kostenfrei ge- und verkauft werden.

Insbesondere für Anfänger ist Vorsicht geboten, da auf dem Zweitmarkt Zu- und Abschläge eingegeben werden können. Bitte beachte auch, dass ich in der ersten Liste keine Plattformen aufführen werde, wo ich nicht selbst investiert bin.

Diese findest du in der zweiten Liste direkt darunter. Falls Informationen nicht mehr aktuell oder falsch sein sollten, so informiere mich bitte per Mail oder via Facebook.

Es gibt nur die beste P2P Platfform für dich! Schaue, welche zu dir passt. Nur so wirst du mit deinem Investment am Ende glücklich werden.

Durchschnittswerte, Abweichung in beide Richtungen möglich! Meine real erreichte Rendite siehst du rechts in der Sidebar. Diese wird monatlich aktualisiert.

Hier kannst du ganz einfach erkennen, welche Plattform die beliebte Rückkaufgarantie benutzt und ab wann diese greift Tage nach Zahlungsausfall.

Jede Plattform hat eine Einstiegshürde. Auf dieser Seite kannst du sofort sehen, wie hoch diese ist. Eines meiner Lieblingstools ist der Portfolio Builder.

Mit diesem lässt sich dein Investment fast vollständig automatisieren. Aber nicht jede Plattform hat diese Funktion.

Diese findest du in der Auflistung. Jede P2P Plattform hat unterschiedliche Kreditlaufzeiten. Manche Investoren mögen es kurzfristig, manche eher langfristig.

Hier findest du einfach deinen Favoriten in dieser Hinsicht. Auf dem Zweitmarkt kannst du deine getätigten Investments wieder verkaufen und er gilt somit als eine Art Schleudersitz um deine P2P-Kredite schnell wieder los zu werden, falls erforderlich.

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Neo Finance: Reinvest Estateguru: hier gehts zur Anleitung

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